MiFID – směrnice o trzích s finančními nástroji

Kategorizace klientů

Primární ochrana spočívá v povinnosti kategorizovat zákazníka na:

• Způsobilou protistranu
• Profesionálního zákazníka
• Neprofesionálního zákazníka (retailového zákazníka)

Dle kritérií stanovených zákonem. Na retailového zákazníka se aplikuje nejvyšší úroveň ochrany.

Test vhodnosti

• V případě poskytování investičního poradenství nebo v případě obhospodařování majetku zákazníka je banka povinna získat informace o znalostech a zkušenostech zákazníka v oblasti investic, jako i informace o jeho finančním zázemí a investičních cílech a vyhodnotit, zdali je investiční služba pro zákazníka vhodná, tedy zdali odpovídá finančnímu zázemí zákazníka, jeho investičním cílům a odborným znalostem a zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik.
• V případě, že vyhodnotí, že tomu tak není, nebo v případě, že se bance nepodaří získat informace potřebné pro vyhodnocení, nebo se jedná o informace zjevně neúplné, nepřesné nebo nepravdivé, je povinna poskytnutí služby odmítnout.

Test přiměřenosti

• V případě poskytování ostatních finančních služeb je banka povinna požádat zákazníka o sdělení informací o jeho znalostech a zkušenostech v oblasti investic a vyhodnotit, zdali investiční služba odpovídá jeho odborným znalostem nebo zkušenostem.
• V případě, že vyhodnotí, že tomu tak není, upozorní zákazníka na takové zjištění.
• V případě, že zákazník odmítne informace poskytnout nebo je neposkytne v požadovaném rozsahu, banka poučí zákazníka o tom, že takový postoj jí neumožní vyhodnotit, zda poskytnutí příslušné investiční služby odpovídá jeho odborným znalostem nebo zkušenostem potřebným pro pochopení souvisejících rizik.